{"id":137374,"date":"2025-01-30T11:34:32","date_gmt":"2025-01-30T16:34:32","guid":{"rendered":"https:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/?p=137374"},"modified":"2025-01-30T11:34:33","modified_gmt":"2025-01-30T16:34:33","slug":"fiap-7-sugerencias-para-reducir-la-infomalidad-laboral-y-lograr-una-pension-digna","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/editorial\/fiap-7-sugerencias-para-reducir-la-infomalidad-laboral-y-lograr-una-pension-digna\/","title":{"rendered":"FIAP: 7 sugerencias para reducir la infomalidad laboral y lograr una pensi\u00f3n digna"},"content":{"rendered":"\n

La informalidad laboral <\/a>es un problema que no solo afecta a M\u00e9xico sino tambi\u00e9n a otros pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y que complica el panorama econ\u00f3mico-social de la regi\u00f3n, no solo porque deja a los trabajadores en total desprotecci\u00f3n ante incidencias durante su vida laboral, sino tambi\u00e9n porque los condena a enfrentar una vejez sin una pensi\u00f3n digna. <\/p>\n\n\n\n

Cabe se\u00f1alar, que Am\u00e9rica Latina es la segunda regi\u00f3n del mundo con mayor informalidad laboral, hacia mediados de 2023 los trabajadores informales representaron el 48% del total de personas empleadas<\/strong>, cifra superada \u00fanicamente por \u00c1frica Subsahariana. Tan solo en M\u00e9xico <\/a>la tasa de informalidad se ubic\u00f3 en 54.6% en 2024.<\/p>\n\n\n\n

Al hacer la apertura de los datos a nivel de pa\u00eds, con cifras del 2023, tenemos pa\u00edses como Bolivia, Honduras y Guatemala donde los niveles de informalidad est\u00e1n por encima el 80%; pero no dejemos de lado pa\u00edses miembros de FIAP como Per\u00fa y El Salvador donde la informalidad representa el 72% y 66% de la fuerza laboral, respectivamente, es decir, aproximadamente 2 de cada 3 trabajadores son informales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

\"\"\/
De acuerdo con datos del 2023, en pa\u00edses como Bolivia, Honduras y Guatemala los niveles de informalidad est\u00e1n sobre el 80%Infogr\u00e1fico EE<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n

De acuerdo con la Federaci\u00f3n Internacional de Administradoras de Pensiones (FIAP), la informalidad tiene consecuencias irremediables en las pensiones.<\/strong> Por ejemplo, en muchos de los casos los trabajadores que est\u00e1n en esta situaci\u00f3n tienen ingresos inferiores que los trabajadores formales, lo que no les permite ahorrar para imprevistos.<\/p>\n\n\n\n

Aunado a lo anterior, tampoco cotizan para tener pensiones suficientes y por lo tanto tienen una mayor probabilidad de\u00a0vivir en la pobreza durante su vejez.<\/strong>\u00a0Adem\u00e1s, no cuentan con el aseguramiento frente a otros riesgos para los cuales la seguridad social entrega protecci\u00f3n (enfermedad, maternidad, fallecer, perder el empleo).

\u201cLamentablemente, la informalidad laboral tiene consecuencias sobre el monto futuro de las pensiones<\/a>, especialmente para los trabajadores m\u00e1s j\u00f3venes. Estimaciones realizadas para un caso en Chile se dan cuenta que cuando un trabajador no cotiza durante los primeros a\u00f1os de su vida laboral, experimenta una reducci\u00f3n de su pensi\u00f3n cercana al 72% en el caso de las mujeres y de 73% en el caso de los hombres\u201d, explican.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLas cotizaciones al inicio de la vida laboral <\/strong>son muy importantes en la construcci\u00f3n de la pensi\u00f3n futura, por lo cual es relevante que los j\u00f3venes inicien su vida laboral en un empleo formal\u00bb.<\/p>\n\n\n\n

Ante lo anterior la FIAP indica que, si se quiere avanzar hacia sistemas previsionales m\u00e1s robustos, es preciso hacerse cargo de este importante grupo de trabajadores, fomentando la formalizaci\u00f3n del empleo<\/strong>, pero tambi\u00e9n dise\u00f1ando estrategias novedosas que les permitan incorporarse a la seguridad social a trav\u00e9s de mecanismos no convencionales.<\/p>\n\n\n\n

Sugerencias<\/h2>\n\n\n\n

Preocupados de esta realidad, FIAP, a trav\u00e9s de una revisi\u00f3n de experiencias internacionales, presenta siete sugerencias para la incorporaci\u00f3n de los trabajadores informales a la formalidad<\/strong> y que de esta manera logren una pensi\u00f3n digna.<\/p>\n\n\n\n

1. Monotributo.<\/strong> Corresponde a un esquema simplificado de recaudaci\u00f3n de impuestos dise\u00f1ado para peque\u00f1os contribuyentes<\/strong>. Este esquema reduce la complejidad de los tr\u00e1mites administrativos y del proceso de pago, facilitando el ingreso a la formalidad. A trav\u00e9s de sus contribuciones, los monotributistas obtienen acceso a servicios de salud y a una pensi\u00f3n de vejez.<\/p>\n\n\n\n

2. Estrategia \u201csachet\u201d.<\/strong> Un ejemplo de este tipo de estrategia es el programa de Beneficios Econ\u00f3micos Peri\u00f3dicos (BEPS) introducido en 2015 en Colombia, el cual es flexible y voluntario de protecci\u00f3n para la vejez, dirigido a trabajadores que no tienen la posibilidad de realizar las cotizaciones obligatorias, ya sea porque trabajan en la informalidad o porque su ingreso es inferior a un salario m\u00ednimo mensual. Bajo este esquema a esos trabajadores se les permite ahorrar para su vejez<\/strong> los montos que puedan y cuando puedan, mientras que el gobierno premia ese esfuerzo entregando un subsidio proporcional.<\/p>\n\n\n\n

3. Recaudaci\u00f3n a trav\u00e9s de patentes o facturas por servicios.<\/strong> En la regi\u00f3n tambi\u00e9n existe un grupo importante de trabajadores que son informales para la seguridad social, pero que est\u00e1n formalizados tributariamente. <\/strong>Para este grupo de trabajadores, ser\u00eda importante que mediante el pago de sus impuestos o patentes se retuviese un porcentaje adicional para el pago (al menos parcial) de sus cotizaciones previsionales.<\/p>\n\n\n\n

4. Cotizaciones a trav\u00e9s del consumo.<\/strong> Consisten en recaudar las cotizaciones para la pensi\u00f3n mediante el consumo. Existen dos mecanismos posibles para implementar este sistema: El primero (con costo fiscal) consiste en que el estado devuelva una parte del impuesto al consumo <\/strong>(como el impuesto al valor agregado o a las ventas) a la cuenta de ahorro para la pensi\u00f3n del trabajador. El segundo mecanismo (sin costo fiscal) consiste en recaudar los aportes para las pensiones a trav\u00e9s de las compras realizadas por las personas.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEn M\u00e9xico, la aplicaci\u00f3n Millas para el Retiro<\/strong> permite a los trabajadores cotizar para su jubilaci\u00f3n parte de su consumo mensual realizado con tarjeta de cr\u00e9dito o d\u00e9bito.\u201d<\/p>\n\n\n\n

5. Estrategias desde la econom\u00eda del comportamiento.<\/strong> Una herramienta clave son los \u201cempujones\u201d conductuales, que corresponden a intervenciones o estrategias sutiles dise\u00f1adas para alentar a las personas a ahorrar para su retiro. Por ejemplo, usar mensajes oportunos<\/strong> para recordar y alentar a las personas a ahorrar es un m\u00e9todo rentable. Esto requiere contar con canales de comunicaci\u00f3n adecuados y dise\u00f1ar mensajes apropiados para impulsar el cambio de comportamiento deseado. En M\u00e9xico un experimento piloto masivo de env\u00edo de mensajes a trav\u00e9s de la aplicaci\u00f3n AforeM\u00f3vil<\/a> result\u00f3 en un aumento del 16% en el ahorro acumulado despu\u00e9s de nueve meses.<\/p>\n\n\n\n

6. Campa\u00f1as informativas y uso de redes sociales.<\/strong> La falta de educaci\u00f3n previsional conduce a que muchos trabajadores informales no valoren los beneficios que tiene la seguridad social. Por ello, para fomentar su incorporaci\u00f3n<\/strong>, es crucial contar con fuertes campa\u00f1as informativas, haciendo uso de las redes sociales como un mecanismo de divulgaci\u00f3n masiva, que permitan explicar con mensajes simples la importancia que tiene para los trabajadores protegerse contra distintas eventualidades.<\/p>\n\n\n\n

7. \u201cSeLFIES\u201d (Standard of living indexed Forward Income Securities) o bonos para el retiro.<\/strong> Para los trabajadores informales, quienes no realizan cotizaciones obligatorias para financiar sus pensiones, el ahorro voluntario se vuelve clave<\/strong>. Esto exige que los individuos asuman una mayor responsabilidad respecto a su jubilaci\u00f3n, lo que implica enfrentar decisiones financieras complejas, tales como determinar cu\u00e1nto ahorrar, elegir c\u00f3mo invertir los recursos y gestionar la desacumulaci\u00f3n de activos al momento del retiro. Los bonos SeLFIES representan una soluci\u00f3n f\u00e1cil, r\u00e1pida y eficiente a estos problemas. Estos bonos son instrumentos \u00fanicos, l\u00edquidos, de bajo costo, de bajo riesgo y f\u00e1cil de entender. Para sortear el problema que plantea la falta de educaci\u00f3n financiera, los SeLFIES solo exigen informaci\u00f3n b\u00e1sica que todas las personas pueden aportar. El inversionista solo debe saber el valor de ingresos futuros deseado y el valor actual del bono para saber la cantidad de bonos que debe comprar.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La informalidad laboral es un problema que no solo afecta a M\u00e9xico sino tambi\u00e9n a otros pa\u00edses de Am\u00e9rica Latina y que complica el panorama econ\u00f3mico-social de la regi\u00f3n, no solo porque deja a los trabajadores en total desprotecci\u00f3n ante incidencias durante su vida laboral, sino tambi\u00e9n porque los condena a enfrentar una vejez sin una pensi\u00f3n […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":137375,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[63],"tags":[],"class_list":["post-137374","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-editorial"],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/137374","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=137374"}],"version-history":[{"count":1,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/137374\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":137376,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/137374\/revisions\/137376"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/media\/137375"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=137374"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=137374"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=137374"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}