En M\u00e9xico s\u00f3lo 42.2% de las personas entre 18 y 70 a\u00f1os tiene una cuenta de ahorro para el retiro o una afore, adem\u00e1s de que \u00e9sta ser\u00e1 insuficiente, existe m\u00e1s de la mitad de los trabajadores que son independientes.<\/p>\n\n\n\n
Pensiones p\u00fablicas y privadas insuficientes para garantizar una vejez digna, empleos sin prestaciones laborales y millones de trabajadores independientes plantean la necesidad de trazar un\u00a0plan de retiro<\/strong>\u00a0que permita\u00a0mantener una vida de calidad\u00a0<\/strong>despu\u00e9s de los 65 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n Existen diversas opciones que ayudan a complementar el ahorro para la jubilaci\u00f3n, entre ellas los Planes Personales de Retiro<\/strong>, conocidos como PPR<\/strong>. Sin embargo, para algunos son mejores otros esquemas de inversi\u00f3n alternos que ofrecen casas de bolsa y que el ahorrador puede llevar por su cuenta, como son los \u00edndices burs\u00e1tiles o las acciones de una empresa. \u00bfCu\u00e1l conviene m\u00e1s?<\/p>\n\n\n\n En M\u00e9xico, la cultura pensionaria es relativamente limitada:\u00a0s\u00f3lo 42.2%<\/strong>\u00a0de las personas entre 18 y 70 a\u00f1os tiene una\u00a0cuenta de ahorro para el retiro o una<\/strong>\u00a0afore\u00a0y 68.2% piensa cubrir sus gastos de la vejez a trav\u00e9s de apoyos gubernamentales, seg\u00fan la Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF).<\/p>\n\n\n\n Natali Lagarda, asesora de ahorro y retiro, comenta que ambos esquemas son legales y viables y acota que, bien manejados, pueden generar rendimientos importantes<\/strong>. Sin embargo, tienen caracter\u00edsticas diferentes que los hace ideales para distintos tipos de persona.<\/p>\n\n\n\n El PPR es un plan privado<\/strong>\u00a0que tiene el objetivo \u00fanico, exclusivo y directo de llevarte a\u00a0ahorrar para la jubilaci\u00f3n<\/strong>. Tus recursos se multiplican en el largo plazo en funci\u00f3n de los esquemas donde elijas invertir y del riesgo que \u00e9stos conlleven. La cereza del pastel es que ofrece beneficios fiscales muy atractivos.<\/p>\n\n\n\n En \u00e9l, t\u00fa decides el plazo a invertir<\/strong>, el monto a canalizar (el cual se ajusta a\u00f1o con a\u00f1o), la periodicidad de las aportaciones, los instrumentos en los que se destinar\u00e1n los recursos y el plan de riesgo a seguir. El PPR puede llevar p\u00f3lizas complementarias, como seguro de vida o cobertura por invalidez, pero \u00e9stas no son obligatorias.<\/p>\n\n\n\n En opini\u00f3n de la especialista es un esquema que demanda menos tiempo y atenci\u00f3n<\/strong> del inversionista, ya que su vigilancia y manejo queda en manos de la aseguradora o la instituci\u00f3n financiera que lo opera. \u201cEn general, es un instrumento muy amigable\u201d. Tambi\u00e9n ofrece beneficios fiscales, como la no retenci\u00f3n de impuestos y la posibilidad de deducir el ISR.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, como todo instrumento financiero, los PPR cobran cargos de gesti\u00f3n y administraci\u00f3n<\/strong>, que pueden llegar a ser altos si no se hace una comparaci\u00f3n correcta entre los planes de retiro que hay en el mercado.<\/p>\n\n\n\n Tambi\u00e9n se debe considerar que si se retiran los recursos antes del tiempo especificado, habr\u00e1 una penalizaci\u00f3n por parte de la instituci\u00f3n financiera<\/strong> y el fisco retendr\u00e1 impuestos por terminar con anticipaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n Los PPR no son los \u00fanicos esquemas que\u00a0ayudan a\u00a0ahorrar para el retiro<\/strong>. Puedes acudir a una casa de bolsa o con un asesor financiero y armar tu\u00a0portafolio de inversi\u00f3n<\/strong>\u00a0de largo plazo. Sin embargo, hay algunos detalles que debes conocer antes.<\/p>\n\n\n\n Estos planes necesitan una administraci\u00f3n m\u00e1s activa del ahorrador<\/strong>, lo cual tambi\u00e9n demanda mayores conocimientos de c\u00f3mo se mueven los mercados para tomar las mejores decisiones y enfrentar las posibles minusval\u00edas que vengan, comenta Lagarda.<\/p>\n\n\n\n Este esquema, a\u00f1ade, suele ser m\u00e1s agresivo en riesgo<\/strong>, mientras que los PPR tienden a serlo menos, o puedes decidir lo contrario.<\/p>\n\n\n\n En la parte fiscal, los planes de inversi\u00f3n alternos no tienen deducci\u00f3n de impuestos<\/strong> y los recursos entregados al final del plazo establecido ser\u00e1n ingresos gravables con tasas de hasta 35 por ciento. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n se cobran comisiones que pueden ser similares a las de los PPR.<\/p>\n\n\n\n Entre las ventajas que otorgan estos esquemas es que puedes mover los recursos cuantas veces lo desees<\/strong>, no est\u00e1s obligado a dar una cantidad de dinero cada cierto tiempo y los plazos los fijas t\u00fa, es decir, te dan m\u00e1s libertad y mayor control a cambio de no tener beneficios fiscales.<\/p>\n\n\n\n Daniel Ur\u00edas, fundador de Cooltura Financiera, destaca que estos esquemas de inversi\u00f3n permiten hacer l\u00edquidos los recursos en cualquier situaci\u00f3n<\/strong>. Pero, \u201cqu\u00e9 tal que en el momento que los vas a sacar, el fondo en el que los tienes sufri\u00f3 una minusval\u00eda y, entonces, tu lana vale mucho menos y generas p\u00e9rdidas\u201d.<\/p>\n\n\n\n Ambos esquemas tienen ventajas y desventajas, los dos cobran comisiones por asesor\u00eda y manejo, ninguno es gratis; entonces, \u201cva a depender del nivel de riesgo<\/strong>. B\u00e1sicamente hay PPR con riesgos bajos y donde los rendimientos son m\u00e1s conservadores y hay PPR de riesgo alto y donde los rendimientos pueden ser m\u00e1s elevados. Sucede lo mismo con un esquema alterno de inversi\u00f3n, depende del portafolio que t\u00fa tengas y de las necesidades que requieras\u201d, dice Lagarda.<\/p>\n\n\n\n Ur\u00edas a\u00f1ade que, si decides ahorrar por tu cuenta, es importante estar consciente de cu\u00e1les son los costos de hacerlo frente a un PPR, as\u00ed como reconocer si eres una persona ordenada<\/strong>, organizada y con el conocimiento necesario para sacarle el provecho m\u00e1ximo a una inversi\u00f3n a trav\u00e9s de casa de bolsa.<\/p>\n\n\n\n \u201cSin embargo, la mayor\u00eda de las personas no estamos a ese nivel de decir me la paso viendo los mercados todos los d\u00edas y tomo decisiones muy certeras y estoy seguro que en 20 a\u00f1os esto va a ser una bomba. Decidan en funci\u00f3n de su situaci\u00f3n personal<\/strong>, de sus conocimientos, busquen una buena asesor\u00eda y comparen opciones\u201d, exhorta.<\/p>\n\n\n\n Fuente: eleconomista<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En M\u00e9xico s\u00f3lo 42.2% de las personas entre 18 y 70 a\u00f1os tiene una cuenta de ahorro para el retiro o una afore, adem\u00e1s de que \u00e9sta ser\u00e1 insuficiente, existe m\u00e1s de la mitad de los trabajadores que son independientes. Pensiones p\u00fablicas y privadas insuficientes para garantizar una vejez digna, empleos sin prestaciones laborales y […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":145365,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-145364","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia"],"_links":{"self":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/145364","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=145364"}],"version-history":[{"count":1,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/145364\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":145366,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/145364\/revisions\/145366"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/media\/145365"}],"wp:attachment":[{"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=145364"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=145364"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"http:\/\/elcuartopoder.com.mx\/nw\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=145364"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\u00bfQu\u00e9 son los Planes Personales de Retiro y c\u00f3mo funcionan?<\/h2>\n\n\n\n
Otros modelos de inversi\u00f3n<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfCu\u00e1l da mejor rendimiento?<\/h2>\n\n\n\n